Объекты страхования и страховые риски

Данная статья базируется на Правилах страхования имущества физических лиц страховых компаний-партнёров Первого Независимого Страхового Агентства.

Термин "Обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)" уже давно вошёл в обиход автовладельцев. Не секрет, что несмотря на благие намерения создателей Федерального закона № 40-ФЗ, который в России вступил в силу в 2003 году, возникало множество споров, сзязанных с релизацией данного закона.

Сейчас ОСАГО уже стало привычным видом страхования, уже давно являясь неотъемлемой частью возможности управлять автомобилем.

Более того, многие автомобилисты, оценившие преимущества страхования ответственности, хотят также комплексно застраховать свой автомобиль от ущерба (возникающего при повреждении автомобиля), угона или хищения.

Страхование автомобиля сейчас является наиболее популярным видом страхования. Но, к счастью, перспективы страхования на этом не заканчиваются.

Многие страховые компании предлагают выгодные тарифы на страхование имущества физических и юридических лиц, и не стоит пренебрегать возможностью за небольшую плату защитить своё имущество от уничтожения, повреждения или утраты, а также защитить свою гражданскую ответственность (например, перед соседями).

В этом вопросе стоит выделить некоторые основные моменты, на которые стоит обратить внимание.

Объекты страхования

Объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя или Выгодоприобретателя, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом, вследствие утраты (гибели), уничтожения или повреждения. При этом под имуществом понимается движимое и недвижимое имущество, которым Страхователь (Выгодоприобретатель) владеет на праве собственности или на законных основаниях, включая имущество, приобретенное в кредит и являющееся обеспечением этого кредита, а также имущество, переданное в залог:

• здания, сооружения, квартиры, индивидуальные строения (жилые (например, садовый домик)) и хозяйственные (баня, бытовка)), отдельные помещения, включая их неотъемлемые конструктивные элементы (стены, внутренние перекрытия и перегородки, колонны, лестницы внутри квартиры, элементы конструкций балконов и лоджий, входные двери, инженерные коммуникации (водопроводные, отопительные, канализационные сети и сети газоснабжения, вентиляционные короба), а также для индивидуальных строений: фундамент (с цоколем и отмосткой), конструктивные элементы мансарды и крыши, кровля, конструктивные элементы пристроек), внутреннюю и внешнюю отделку, инженерно-техническое оборудование.
• также есть возможность застраховать домашнее имущество, включающее предметы домашней обстановки, обихода и потребления - мебель, одежда, техника, музыкальные инструменты, спортивный и другой инвентарь, оборудование, товары, сырьё.
• отдельно или в комплексе можно застраховать и внутреннюю отделку жилых помещений и строений, включая отделку балконов и лоджий: все виды малярных и штукатурных работ, лепные работы, отделка стен деревом, пластиком, оклейка обоями, сгораемые элементы пола и потолка, дверные и оконные конструкции, включая остекление, внутренние перегородки, встроенная мебель.

Также по особому соглашению сторон может быть застраховано следующее имущество: изделия из драгоценных и полудрагоценных металлов и камней, антиквариат, коллекции монет и денежных знаков, а также рисунки, картины и другие произведения искусства; объекты незавершенного строительства, передвижные жилые вагончики и домики.

Но при этом важно помнить, что в большинстве компаний на страхование не принимаются следующие виды имущества:

• здания, сооружения, квартиры, индивидуальные строения, находящиеся в аварийном состоянии, а также если они подлежат сносу, капитальному ремонту и реконструкции, а также находящиеся в зоне, официально признанной на момент заключения договора страхования зоной стихийного бедствия;
• наличные денежные средства в российской или иностранною валюте;
• акции, облигации и другие ценные бумаги, чековые книжки и банковские карты;
• рукописи, фотоснимки, негативы, чертежи и иные документы, бухгалтерские книги;
• технические носители информации (диски, кассеты, блоки памяти);
• оружие и боеприпасы;
• животные и растения.

Страховые риски (предполагаемое событие) и страховые случаи (совершившееся событие)

Страховщик  (страховая компания) возмещает прямой ущерб от уничтожения, повреждения или утраты застрахованного имущества в результате страховых рисков, которые могут быть объединены в группы:

• ОСНОВНОЕ ПОКРЫТИЕ. Пожар (и ущерб, произошедший вследствие мер тушения пожара), удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей, падение пилотируемого летательного аппарата, его частей и груза;
•  ЗАЛИВ. Под группой рисков "Залив" понимается вероятное возникновение ущерба в результате внезапного и непредвиденного воздействия воды и/или других жидкостей при аварии в системах водоснабжения, отопления, канализации, в результате внезапных аварий гидравлических сетей, повреждение водой в результате пожаротушения.
• СТИХИЙНЫЕ БЕДСТВИЯ. Природные явления, носящие особо опасный характер и необычные для данной местности: землетрясение, извержение вулкана или действия подземного огня, оползня, горного обвала, просадка грунта, сели, бури, вихри, ураганы, наводнения, цунами, град, затопление. При этом не возмещается ущерб, возникший вследствие проникновения в застрахованное помещение или строение дождя, снега, града или грязи через незакрытые окна и двери, а также отверстия, сделанные преднамеренно или возникшие вследствие ветхости или строительных дефектов;
• ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ. Крада (тайное хищение застрахованного имущества), грабеж (открытое хищение), разбой (нападение в целях хищения), злоумышленные действия третьих лиц, хулиганство, вандализм.
• УДАРЫ. Падение на застрахованное имущество деревьев, столбов, мачт и других предметов, наезд наземных транспортных средств, воздействие ударной волны, созданной летательными аппаратами.
• АВАРИЯ ПРИ ПЕРЕВОЗКЕ.

 Имущество может быть застраховано как от всех, так и от отдельных перечисленных рисков.

Первое Независимое Страховое Агентство осуществляет подбор наиболее оптимального варианта страхования Вашего имущества и гражданской ответственности. Мы работаем по тарифам страховых компаний и подбираем варианты, которые будут наиболее выгодными для наших клиентов по соотношению цены и качества.